近年来受全球流行的新冠肺炎疫情影响,这一些企业由于规模小、成立时间短、资金不充足等原因难以维持经营,
供应链金融通过银行或者内部核心企业以应收账款、预付账款、存货等作质押为供应链上下游中小微公司可以提供更便捷、利率更低的资金,这在某些特定的程度上缓解了此难题。
在各行业开展的供应链金融中,以京东、阿里巴巴等为主的电子商务平台凭借其庞大物流、数据流的优势,成为供应链金融发展的一支有生力量,近些年发展迅猛。
电商平台推出以平台为主要资金提供方的供应链金融理财产品,利用供应链内部数据、物流等优势更有明确的目的性地为中小微公司可以提供融资支持。
京东作为国内最大自营电子商务平台,在电商领域拥有着绝对的体量优势与资金优势,其凭借着自营物流、自营仓库等区别于其他平台的特点稳定占有市场的份额。
除自营外,京东也与其他上下游公司进行合作,利用京东打造的优质平台做商品、服务的销售。京东整条供应链内上下游企业、物流商、仓储商的数量巨大,随着平台的一直在升级扩展,链条内企业的资金需求也在持续不断的增加,京东开展供应链金融业务的未来市场发展的潜力广阔。
此外,作为供应链核心企业,京东向上下游企业推出的供应链金融服务可以更方便、更快捷、更高效率地解决企业融资需求,某些特定的程度上维护了供应链内企业的稳定性,进而达到促进整条供应链持续不断的发展提升的目的。
京东,全称京东商城电子商务有限公司,其集团旗下设有京东商城、京东科技、京东物流、京东智能、京东健康等品牌。京东集团在美国纳斯达克证券交易所正式挂牌上市,是中国第一个成功赴美上市的大型综合型电子商务平台,并成功跻身全球前十大网络公司排行榜。
后来,京东集团又成功在香港证券交易所上市,并表示在香港上市后,公司将会把资金用在以供应链为基础的关键技术、客户体验提升以及运营效率的提高方面。
京东的供应链金融业务始于2012年,为帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题,京东积极践行普惠金融,充分的发挥数字科技优势,与金融机构紧密合作,通过京保贝、京小贷等产品,支持产业链上下游中小微实体商家企业多样化的融资需求,为中小微公司可以提供商业保理、信用赊购、等融资服务。
京东平台促成的中小微信贷资产质量良好,根据有关数据显示,近三年中小微企业90天以上逾期率分别为0.83%、2.1%、1.33%,可见京东不论在审核资质还是风险控制方面,都将违约率控制在了较低的范围内。
京东通过全链条金融服务,加以强大的数据处理能力作辅助,供应链上的所有的环节被盘活,将中小微企业从融资难的困境中解放出来,并且提升了利润,实现了自身企业纯收入能力的增长,京东的供应金融业务收入为集团利润贡献出了一份较大的力量,尤其在集团纯利润是负的几年里,开展供应链金融某些特定的程度上解决了企业的盈利问题。
京东作为国内大型自营综合B2C的电商企业,其采取的自建物流的重资产模式不同于阿里巴巴、苏宁易购等企业,自营物流虽然在成本上有所提升,但是这种独特的仓储、物流及配送一体化物流模式提升了京东的供应链运作能力,也为开展供应链金融业务打下了基础。
根据京东2020年年报显示,京东仓库网络已经覆盖中国几乎所有品系,其中自营仓库已超过900个,第三方仓库/运营商所运营的云仓库高达1400个,京东仓库网络的总建筑面积及约为2100万平方米,物流方面的保障是非常坚实的。
在开展供应链金融服务时,上下游企业若选择以质押物抵押进行融资,京东自营物流及自营仓库将会极大的提升质押物转移的效率,降低储存成本的同时能做到对质押物的实时信息掌控,减少了京东供应链金融业务开展过程中的由质押物的不及时交接、损坏、丢失等造成的损失,降低风险。
从2012年提出开展供应链金融业务,到2021年已有将近十个年头,在此期间京东通过与银行合作、自营供应链金融理财产品等方式,先后与中国银行、新加坡星展银行等国内外大型银行合作,此外还推出了“京保贝”、“京小贷”等自营产品。
目前,京东供应链金融服务平台包括:供应商评价系统、票据处理系统、结算系统、网上银行等渠道,慢慢的变成了面向供应商、分销商展开的综合性金融服务平台。
京东供应链金融的业务具体包括电子仓单融资、电子订单融资、电子信用融资等,在这些业务中,京东既在银电合作融资模式中扮演供应商与银行间的授信角色,也在独立放贷融资模式中扮演资金发放方的角色。
京保贝于2013年被推出,是京东第一款利用平台自有资金对供应链内部中小微公司可以提供融资的产品,京保贝是基于应收账款模式的融资,与京东合作三个月以上的自营供应商通过将采购、销售等财务数据上传至京保贝申请平台,可在无担保、无抵押的情况下3分钟内完成融资的流程。
对于供应链内中小微企业来说,无需担保和抵押,以及流程完成速度快是解决供应商资金回笼问题的关键。
由于京保贝只针对京东自营供应商提供融资服务,京小贷的出现解决了在京东平台第三方供应商的融资问题。京小贷结合京东平台上第三方卖家/供应商的商户信息以及平台历史交易数据,在不需要抵押物以及担保的情况下,满足其融资需求。
但相对于京保贝,由于京小贷针对的是非自营供应商的开放平台第三方卖家,在融资的条件上要更严格,但在系统自动审批后可以实时到账,京小贷的申请难度仍低于中小微企业向银行提出贷款的难度。
与京保贝、京小贷不同,动产融资需要融资企业有实质的存货进行抵押,动产融资的出现盘活了企业的存货,将货物的流动性提升,并且为申请动产融资的公司可以提供了较高的融资额度。
京东借着自身仓储、自营物流的优势,同时和其他仓储物流公司合作,给融资的公司可以提供了就近移仓质押物的便利条件。此外,京东动产融资模式中质押物种类丰富:电脑、办公用品、家用电器、手机、数码产品等都可当作质押物进行动产融资,扩大了可申请融资企业的范围。
京东平台涉及的商品、服务范围广,供应链体系内的上下游供应商、分销商数量也十分巨大,而其中绝大多数是中小微企业,它们在供应链外部向银行等金融机构申请融资难度较大,因此在面临资金需求时,京东供应链金融便成为它们的融资首选。
并且随着京东电子商务平台的持续不断的发展与扩大,未来会有更多品类的商品进入平台销售,随之也会有更多的中小微企业加入到以京东为核心的供应链中来,未来在更大的供应链内部,会有更多的融资需求,这也就印证了京东供应链金融理财产品的需求将会有源源不断稳定的需求,供应链金融业务的发展大有可为。
电商平台发展的基础就是强大的网络技术与大数据,可以说数据就是京东这类电子商务平台的基石,在供应链金融业务中,数据也成为了促使其业务发展的有利因素。
原因是在传统供应链金融中,银行作为资金发放方应该要依据融资企业和核心公司可以提供的信息进行资质审查及额度设定,这中间由于银行在审核过程中并不能全部掌握真实、准确地数据,极有可能会造成信息不对称问题的发生,影响后续的还款。
而电商平台作为供应链中的资金发放方,首先拥有着和融资企业,也就是其上下游企业的最真实的一手交易数据,并且京东早在选择与该企业合作时就已经进行过一次企业资质审查,对融资企业有一定的了解,加上双方产生的交易数据等作支撑,京东可以更快的掌握并判断企业是不是满足申请供应链金融业务的资质。
强大的后台数据信息能实现京东对上下游企业资信状况的分析,这是依赖核心企业的信用进行结构性授信的传统银行所做不到的,数据的优势可以大幅度减少信息不对称问题发生的可能性。
京东区别于另外电子商务平台的地方就在于它最初就建立起了自营物流网络——京东物流,在电子商务平台的货物运输阶段,自营物流就以高时效、配送信息易掌控、可靠性强等特点受到供应商与消费者的肯定。
在开展供应链金融业务中,以存货质押方式的动产融资需要物流的参与,将融资企业的存货转移到京东指定的仓库,这样的一个过程中自营物流不但能保证时效,还能及时提供质押物的信息,增强京东对于质押物的把控,并且缩短供应链金融业务中的审核时间,提升公司融资效率。
从“京保贝”、“京小贷”和动产融资的模式分析能够准确的看出,京东开展供应链金融主打两个特点——审批速度快和融资成本低。不论是利用自身后台数据优势还是降低产品的利率,融资企业在京东平台申请资金的门槛低,并且由于流程简化,到账时间短,可能在时效性上满足大部分急需用钱的中小微企业。
目前,京东的平台的商品和服务已经实现了电脑数码、手机、家电、消费品、时尚、家居、生鲜、生活服务、工业品等全品类覆盖,其供应链内有非常多开展实体经济的中小企业,在面临困难时向京东提出融资需求,在短时间内就能够获得资金,缓解资金难题。
促进其向京东平台的供货或采购,保障了中小微企业的稳定经营,也促进了实体经济的发展。
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